Что изменилось в банкротстве физлиц с 1 сентября 2025: разбор для БФЛ-компаний
Содержание
- Что именно изменилось
- Как это работало раньше
- Что это значит для БФЛ-компании на практике
- Почему это часть более крупного тренда
- Что с этим делать прямо сейчас
Что именно изменилось
С 1 сентября 2025 года вступили в силу поправки Федерального закона от 08.08.2024 № 227-ФЗ к закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Изменение касается внесудебного банкротства через МФЦ и затрагивает механизм проверки должника.
Социальный фонд России (СФР) получил право запрашивать у Федеральной налоговой службы и банков сведения о счетах и операциях гражданина, в отношении которого подано заявление о внесудебном банкротстве. Схема работает так:
- Оператор Единого федерального реестра сведений о банкротстве передаёт сведения о поступлении заявления должника в Социальный фонд.
- СФР направляет запрос в ФНС, чтобы узнать, в каких банках у заявителя открыты счета.
- Получив этот список, СФР направляет запросы непосредственно в банки — соответствует ли должник условиям, установленным законом для процедуры.
- Банк обязан ответить на запрос в течение 3 рабочих дней с момента получения.
Как это работало раньше
До поправки проверка соответствия должника условиям внесудебного банкротства строилась иначе и медленнее — без прямого канала «Федресурс → СФР → банк» с фиксированным сроком ответа в 3 дня. Само нововведение прямо названо в обзорах законодательства как инструмент повышения прозрачности и контроля за внесудебной процедурой — то есть закон явно двигается в сторону автоматизации обмена данными между госорганами, а не в сторону ручной проверки документов на бумаге.
Важно: это не изменение сроков судебного банкротства и не сокращение шестимесячного срока реализации имущества — эти сроки в 2025 году не менялись. Поправка касается конкретно внесудебной процедуры через МФЦ и механизма проверки права на неё.
Что это значит для БФЛ-компании на практике
Для юридической компании, которая ведёт клиентов через внесудебное банкротство, поправка означает две вещи:
- Проверка должника становится более автоматизированной и быстрой — раньше точность данных о соответствии критериям зависела от того, что предоставил сам заявитель; теперь часть проверки идёт напрямую через банковские запросы с коротким сроком ответа.
- Растёт значение точности первичных данных клиента. Если СФР запрашивает у банков подтверждение, а данные о счетах, предоставленные клиентом при обращении в компанию, неполные или устаревшие — это может затянуть рассмотрение заявления в МФЦ. Для компании это значит, что сбор данных о банковских счетах клиента на этапе первичной консультации становится не формальностью, а критичным шагом, влияющим на скорость всей процедуры.
Почему это часть более крупного тренда
Минэкономразвития прямо формулирует направление реформы: усиление реабилитационного функционала закона, ускорение проведения процедур и цифровизация документооборота и автоматизация запросов в госорганы и банки как один из инструментов этого ускорения. Поправка о роли СФР — конкретное воплощение этого тренда на практике, а не изолированное техническое изменение.
Это совпадает с тем, что показывает статистика Федресурса за 2025 год: рост числа банкротств на 31,5% при одновременном смягчении темпов роста относительно предыдущих лет — рынок не просто растёт, он становится более регламентированным и завязанным на автоматический обмен данными между системами.
Что с этим делать прямо сейчас
Для БФЛ-компании, ведущей внесудебные процедуры через МФЦ, практический вывод один: сбор полных и точных данных о банковских счетах клиента на первой консультации — это теперь не вопрос удобства, а вопрос скорости прохождения проверки СФР. Если эти данные собираются и хранятся разрозненно (в Excel, в заметках менеджера, в переписке), риск ошибки или неполноты выше, чем если они структурированы в одной системе с самого начала работы с клиентом.